Você sabe como evitar os juros abusivos ao solicitar empréstimos ou financiamentos? Basicamente, a melhor forma de se proteger é conhecer o funcionamento dos bancos e credores.

Assim como os direitos do consumidor. Pois, muitas vezes as instituições mascaram as taxas abusivas no contrato. O que pode te causar um grande prejuízo ao longo dos anos. Para saber mais continue lendo até o final.

O que são juros abusivos?

Os juros abusivos são taxas cobradas acima do valor máximo previsto pelo Banco Central. Assim, esse valor é calculado anualmente através de uma média aritmética.

Primeiro o Banco Central soma todas as taxas de juros cobradas pelos bancos ao longo de um ano. Depois disso, divide o total pelo número de instituições que realizaram as operações de crédito. Por exemplo:

• Digamos que 5 bancos liberaram empréstimos em 2020;
• As taxas de juros cobradas por essas instituições foram 21% a.a.; 25% a.a.; 15% a.a.; 19% a.a.; 30% a.a.;
• Os juros totais são = (21 + 25 + 15 + 19 + 30) = 110;
• Dessa forma, a taxa média do mercado é = 110 / 5 = 22% a.a.

É importante citar que cada operação de crédito terá uma taxa média estipulada pelo Banco Central. Então, haverá um limite de juros diferente para:

• Empréstimos pessoais;
• Financiamento de veículos;
• Empréstimos consignados;
• Financiamento de imóveis;
• Cheque especial;
• Cartão de crédito;
• Refinanciamentos.

Por conta disso, você deve sempre conferir a taxa média de juros de mercado antes de assinar contratos. A fim de se proteger contra os juros abusivos. Que, basicamente, são formas de extorsão.

Ter esse conhecimento é ainda mais importante na hora de negociar suas dívidas. Pois, você pode recorrer as taxas abusivas e conseguir descontos significativo para quitar a dívida.

Além disso, a taxa média de juros de mercado pode te ajudar na hora de investir seu dinheiro. Já que através dela você poderá identificar quais setores estão em crescimento.

Como identificar os juros abusivos?

Muitas instituições mascaram os juros abusivos no contrato para aumentar sua margem de lucro. Dessa forma, para se defender você precisa examinar as cláusulas com cuidado.

A fim de identificar o valor real que está sendo cobrado. Sem dúvida, existem diversas ferramentas na internet que realizam esse cálculo automaticamente. Uma delas é a Calculadora do Cidadão disponível no site do Banco Central.

Para realizar o cálculo forneça as seguintes informações:

• O número de meses do seu empréstimo ou financiamento;
• Valor de cada parcela;
• O valor total da operação de crédito.

Após realizar o cálculo você saberá exatamente qual a taxa de juros paga por ano. Assim, caso o valor extrapole a média determinada pelo Banco Central, não assine o contrato.

Como recorrer aos juros abusivos?

Caso você já tenha assinado a um contrato com juros abusivos, é possível recorrer na justiça. Dessa forma, basta que você entre com uma ação revisional de juros.

Para dar entrada nessa ação você precisa abrir uma denúncia no Procon. Porém, também é possível dar entrada no processo através da justiça comum. Principalmente se você identificou irregularidades nos juros das suas dívidas.

Muitos credores pressionam os inadimplentes a aceitarem acordos que abusam das taxas de juros. Por isso, é importante que você conheça os seus direitos e esteja atento as armadilhas bancárias.

Revise os seus empréstimos, financiamentos e parcelamentos. Assim, se você encontrar alguma irregularidade entre em contato com a empresa emissora. A fim de negociar suas dívidas e contestar os juros abusivos.

Se não for possível chegar a um acordo durante a negociação, não realize o pagamento da dívida. Procure os órgãos de proteção ao consumidor e entre com uma ação. Assim, os seus direitos serão garantidos na justiça.

Utilize cooperativas de crédito

Uma forma de evitar as taxas de juros abusivas é utilizar as cooperativas de crédito para conseguir empréstimos. Afinal, através delas você pode abrir o seu próprio banco e assumir o controle das suas finanças.

Para fundar uma cooperativa basta reunir 20 pessoas pertencentes a qualquer classe profissional credenciada pelo Banco Central. Assim, você poderá usufruir de todos os serviços oferecidos pelos bancos. Por exemplo:

• Poupança;
• Extratos;
• Talão de cheques;
• Empréstimos.

O melhor de tudo é a ausência de taxas para utilizar os serviços. Bem como, o valor reduzido dos juros para conseguir o crédito necessário para quitar suas dívidas. Ou para investir no seu próprio negócio.