Como funciona o pagamento mínimo do cartão de crédito

O cartão de crédito, que tantas vezes nos tira de apuros, pode acabar sendo uma forma de entrarmos em apuros!

Você sabe como funciona o pagamento mínimo do cartão de crédito?

Como funciona o pagamento mínimo do cartão de crédito?

O cartão de crédito oferece a você duas opções de pagamento a cada fatura (dependendo do seu histórico de crédito): o pagamento total, no valor total da fatura, ou o pagamento mínimo do cartão de crédito, que é um valor menor, proporcional a um pedaço da fatura total. Muitas vezes, a fatura também oferece a você a opção de parcelar o pagamento em 3x, 6x ou até 10x iguais, a uma taxa de juros menor.

No entanto, ao contrário do que muitos pensam, o pagamento mínimo não é um parcelamento. Ele é, na verdade, um financiamento da dívida. Afinal, quando você paga apenas o mínimo da fatura, o valor restante (que você deixou de pagar) é financiado para a próxima fatura que, se você tiver compras parceladas para acumular, vai acabar fazendo você cair pra trás!

Para pagar o mínimo da sua fatura ou parcial (ou seja, não total), basta você digitar o valor que deseja pagar. Exemplo:

Valor total da fatura: R$500

Valor mínimo para pagamento: R$102,73

Para fazer o pagamento mínimo do cartão de crédito, informe o valor exato do valor mínimo (R$102,73) ou qualquer valor entre R$102,73 e os R$500, para não deixar tanta diferença para o próximo mês.

? Como falamos, a diferença que você deixa de pagar quando escolhe o pagamento mínimo do cartão de crédito é financiada para você para a próxima fatura a uma taxa de juros alta. Caso você não tenha o valor total da fatura, busque sempre pagar o máximo possível que você tenha disponível para pagar, desde que seja um valor maior do que o valor mínimo estipulado na fatura.

3 Motivos para Evitar o Pagamento Mínimo:

  1. Os juros do financiamento da diferença são maiores do que os juros de parcelamento: Ao contrário do parcelamento, o pagamento mínimo financia o restante da fatura que você deixou de pagar a juros superiores aos juros de parcelamento. Portanto, dê sempre preferência ao parcelamento.

  2. O pagamento mínimo reduz seu limite: Supondo que meu limite seja R$500 e eu tenha gasto tudo. Recebi uma fatura de R$500, com a opção de pagar o mínimo de R$102,73. Pagar esse mínimo liberará apenas os mesmos R$102,73 de limite em meu cartão. Como já paguei, terei direito a usar novamente aquele valor, entendeu? No entanto, se eu tiver alguma compra parcelada para o próximo mês, esses parcelamentos futuros também “comem” o limite do cartão. Se for possível, o ideal é pagar tudo de uma vez, para liberar limite para os parcelamentos e para novas compras; ou parcelar todo o saldo devedor do cartão, incluindo lançamentos futuros, para quitar todas as suas dívidas naquele cartão e poder tê-lo disponível por inteiro para usar com mais controle da próxima vez.

  3. O pagamento mínimo do cartão de crédito funciona como uma bola de neve: não se assuste, mas o pagamento mínimo pode atrapalhar mais do que ajudar as suas finanças pessoais. Pense assim: se você deseja pagar o mínimo em sua fatura, é porque não terá dinheiro para pagá-la inteira, certo? Se sua fatura deste mês veio R$500 e a sua fatura do mês que vem já terá R$300 em compras parceladas passadas, pagando apenas o mínimo, a diferença será somada à próxima fatura. Isto é, além dos R$300 das compras parceladas que já iam mesmo ser cobradas no próximo mês, você também deverá pagar a diferença da fatura que você pagou parcialmente. Usando o exemplo ali de cima: pagando o mínimo, vão R$397,27 para a próxima fatura, mais os R$300 de compras parceladas, totalizando R$697,27. Esse valor acaba sendo ainda maior do que os R$500 que já estavam pesados para você, o que pode fazer você optar pelo mínimo novamente… E o ciclo se perpetua.

E não pagar Cartão de Crédito é uma opção?

Pode ser sim uma opção se você chegar a conclusão que perdeu o controle do valor devido e já vem pagando o valor mínimo a meses é melhor parar de pagar e deixar passar uns dois ou três meses em diante que a administradora então vai começar a apresentar opções de liquidação do total da dívida e por incrível que pareça quanto mais antiga ficar sua dívida sem pagar mais descontos você consegue na hora de um acordo…

No entanto…

Sabemos que o consumidor age por impulso – e, disso, entendemos bem. Uma grande parte das pessoas – quando não a maioria – tem vários cartões com limites que, somados a seus limites de crédito, ultrapassam em muito sua renda líquida mensal. Pensando por esse lado, se o valor da dívida do cartão de crédito estiver MUITO acima da capacidade de pagamento do consumidor, a única solução é deixar sim de pagar o cartão! Abrir mão desse benefício hoje possibilita que, depois, você receba propostas e participe de campanhas para pagamento, com descontos que podem chegar a até mais de 50% do total da dívida em muitos casos.

E o parcelamento do cartão de crédito?

Ao contrário do mínimo, no qual você pode pagar qualquer valor entre o mínimo e o total da fatura, para fazer o parcelamento você deve ter total atenção aos valores escolhidos. Se a fatura oferece a opção de parcelar em 3x, 4x, 5x e 6x, ela vai trazer também o valor das parcelas. Por exemplo: 3x de 166,67; 4x de 125,00; 5x de 100,00 e 6x de 83,34. Se você optar por parcelar em 4x, usando nosso exemplo, você deverá efetuar o pagamento da fatura no valor exato do contrato de parcelamento em 4x. Isto é, você deve pagar, nesta fatura em questão, os 125,00 do exemplo. Entendeu?

Para preservar suas finanças pessoais, use o cartão de crédito com discernimento e evite o pagamento mínimo, a não ser que você esteja esperando algum dinheiro extra no próximo mês que ajude você a quitar a diferença da fatura na qual você pagou apenas o mínimo.

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Tenha um ótimo dia! =) 

Emanuel Gonçalves
Emanuel Gonçalves
Fundador do blog SOS Dividas, especialista com mais de 20 anos no mercado como consultor financeiro, também Autor do Ebook " Como Negociar Dívidas" que vem ajudando milhares de Brasileiros a saírem do vermelho e reestrutura sua vida financeira.

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