Você sabe qual impacto que os juros do cartão de crédito podem ter sobre o seu orçamento mensal?
Você certamente já deve ter utilizado, utiliza ou conhece alguém que costuma pagar apenas a tarifa mínima do cartão de crédito, não é mesmo? Mas você sabe o quanto isso está realmente custando para o seu bolso?
O uso do cartão de crédito é considerado por muitos uma das grandes facilidades da vida atual. A possibilidade de ter sempre “dinheiro disponível”, ou mesmo fazer compras a prazo pode parecer muito atrativo.
Mas é preciso ter cuidado na hora de usar essa ferramenta, principalmente quando a fatura chega.
O acúmulo de prestações e os altos juros dos cartões de crédito podem gerar grandes dores de cabeça para o consumidor, principalmente quando estamos falando de pagamento mínimo da fatura e crédito rotativo, que tem a capacidade de duplicar as dívidas se não forem usados com atenção.
Juros do Cartão de Crédito: Entenda como funciona o Crédito Rotativo
O Crédito Rotativo é o nome que se dá ao crédito em dinheiro que o cartão de crédito empresta para você sempre que você não paga o valor total da sua fatura.
Funciona da seguinte forma: você possui um limite de R$ 1.000,00 no seu cartão e, esse mês, você fez vários gastos e gastou todo o seu limite. Quando chega a fatura, você decide não pagar os R$ 1000,00 que gastou e sim apenas a metade, ou seja, R$ 500,00.
Esses outros R$ 500,00 que você deixou em aberto com a operadora do cartão vão entrar no seu crédito rotativo, ou seja, é como se fosse um empréstimo que a operadora do cartão está fazendo para você.
O problema é que os juros do cartão de crédito são os mais altos do mercado.
Para você ter uma ideia, fizemos um levantamento comparativo de juros de diferentes tipos de empréstimos para você ter uma noção de como esses juros se aplicam a realidade.
Lembrando que esses são valores médios de mercado e podem variar para mais ou para menos, de acordo com o banco ou operadora financeira cujo crédito seja disponibilizado.
- empréstimo consignado: em torno de 1,30% ao mês
- financiamento veículo: cerca de 1,5% ao mês
- empréstimo pessoal: em torno de 4,5% ao mês
- juros cartão de crédito: em torno de 12% ao mês
- financiamento habitacional: cerca de 6% ao ano
Deu para perceber a disparidade dos números? É como se você tivesse pegando dinheiro emprestado da forma mais cara existente no mercado.
Juros Cartão de Crédito: Por que não pagar o mínimo?
Para você entender o impacto dos juros do cartão de crédito, fizemos uma simulação.
Vamos supor que exista uma fatura, cujo valor total é de R$ 1.411,65, e o titular deste cartão resolva pagar apenas o mínimo, no valor de R$ 211,75.
Se ele não comprar mais nada no próximo mês, o valor da próxima fatura será o seguinte:
- a diferença entre o pagamento total e o mínimo: R$ 1411,65 – 211,75, ou seja, R$ 1.199,90
- mais os juros de mora (1,01% ao mês) e a multa por atraso (2%) que são acrescidos aos R$ 1199,90, totalizando R$ 36,12
- além disso, deve também ser somado a esse valor os juros de cartão de crédito, ou seja, do crédito rotativo, que no nosso exemplo são de R$ 10,54% ao mês. Isso dará só de juros o valor de R$ 126,47
- A próxima fatura virá então no valor de R$ 1.362,49 (que representa a soma do valor que ficou a ser pago + os juros de mora e multa + os juros do cartão de crédito).
Observe que apesar do pagamento de R$ 211,75, a pessoa vai ficar devendo para o mês seguinte quase o mesmo valor que devia no mês anterior.
Agora, vamos supor que a pessoa resolva pagar mais uma vez o mínimo, que no nosso exemplo vai ser de R$ 204,37. Se seguirmos nesse raciocínio a fatura do terceiro mês virá de R$ 1.315,04.
Assim, uma pessoa que devia R$ 1411,65 e pagou, em dois meses R$ 416,12, ainda deve R$ 1315,04. Você percebe que é como se a dívida não tivesse saído do lugar?
Imagina quanto uma pessoa pagará de juros em um ano, se seguir assim?
A realidade é que rapidamente essa dívida se tornará uma bola de neve, comprometendo todas as suas finanças.
Dicas para não cair nos juros do cartão de crédito
Agora que você já sabe como são abusivas as cobranças dos juros do cartão de crédito, preparamos aqui algumas dicas para evitar que você caia nessa armadilha:
- Só use o cartão em caso de necessidade. Uma boa alternativa é deixar o cartão em casa para evitar as compras por impulso.
- Evite ter vários cartões de crédito, pois isso torna o controle das despesas muito mais complexo. Um cartão é suficiente, uma vez que as maquininhas aceitam todas as bandeiras disponíveis.
- Registre todas as compras feitas do cartão, inclusive as compras parceladas, para que você não perca o controle de quanto já gastou.
- Cuidado com as ofertas de limites altos em cartão de crédito. O ideal é que ele nunca ultrapasse a 50% do seu salário mensal, para evitar que você gaste mais do que possa pagar.
- Não incorpore o limite do seu cartão de crédito à sua renda mensal, a menos que você consiga pagar a integralidade da fatura, ou seja, o valor total do seu limite
- Nunca pague somente o mínimo! Nem um valor que seja menor que a valor total de compras. O cartão existe para que a fatura seja quitada completamente na data de seu vencimento.
- Negocie o pagamento da anuidade, não aceitando a cobrança padrão que vem na fatura mensal. Apesar de dar um pouco de trabalho, na maioria das vezes com uma ligação você consegue descontos de mais de 50% na anuidade do cartão.
- Consulte várias vezes a fatura ao longo do mês, para evitar surpresas. Assim fica mais ir acompanhando os valores gastos.
Conclusão
Como você pode ver, é muito importante estar atento as funcionalidades do cartão de crédito e entender direitinho como o crédito rotativo e o sistema de tarifas mínimas funcionam. Isso é fundamental para não se atrapalhar depois com o valor final da fatura devido aos altos juros do cartão de crédito.
Esse artigo foi útil para você? Se sim, compartilhe esse texto com alguém que precise de ajuda para entender os prejuízos trazidos por essa prática e ajude a evitar que mais pessoas caiam nesse tipo de armadilha.
Por: EMANUEL GONÇALVES DA SILVA
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