É muito importante entender como os bancos usam os juros abusivos em suas operações. Pois, isso pode te poupar muita dor de cabeça na hora de organizar o seu orçamento.
A principal função dos juros é reduzir o risco dos credores ao liberar crédito. Contudo, algumas instituições abusam da falta de conhecimento do consumidor e cobram uma taxa muito elevada.
Para não cair nessa armadilha, é importante que você conheça a taxa média de juros do mercado. Então, continue a leitura deste artigo para não ser mais refém dos bancos.
Como identificar juros abusivos?
Não existe uma tabela fixa para definir a partir de onde serão considerados juros abusivos. Então, ter uma ideia das taxas médias utilizadas pelo mercado será a sua salvação.
Através do site do Banco Central você pode consultar qual é a média de juros para cada operação de crédito. Assim, você pode comparar esses valores com os juros cobrados na sua dívida.
Caso o valor seja muito maior do que a média do mercado, você pode solicitar a revisão da dívida. Já que a cobrança de juros abusivos é ilegal e pode ser denunciada no Procon.
Então, confira a seguir um resumo dos valores médios cobrados pelos bancos em 2020:
|
Modalidade de crédito |
Taxa de juros (ao ano) |
|
Cheque especial |
318,7% |
|
Rotativo do cartão de crédito |
300,3% |
|
Parcelamento do Cartão |
175,2% |
|
Crédito pessoal |
119,5% |
|
Empréstimo com garantia de veículo |
17,88% |
|
Empréstimo consignado privado |
16,06% |
|
Empréstimo com garantia de imóvel |
11,88% |
Principais armadilhas dos Juros Abusivos
Os bancos aproveitam da burocracia para aumentar o seu lucro. Além disso, a falta de conhecimento do consumidor. Por isso, quanto mais informações você tiver, mais conseguirá se proteger contra os juros abusivos. Então, acompanhe algumas dicas a seguir.
Financiamentos de veículos
O financiamento de veículos é uma das dívidas que mais afeta as famílias brasileiras. Não só por conta do valor financiado, mas pela taxa de juros.
O Banco Central estipula que os juros sejam de 0,78% e 3,83% por mês. Dessa forma, é importante ficar atento a esses valores antes de fechar o negócio.
Caso você já esteja pagando um financiamento é fundamental revisar o contrato. Assim, você pode constatar se está ou não pagando juros abusivos.
Você também corre o risco de perder o bem a partir da primeira parcela sem pagamento. Sem dúvida, o seu maior medo é perder o bem e continuar pagando sua dívida.
Aprenda como evitar a ação de busca e apreensão do seu veículo clicando aqui. Dessa forma, você irá acabar com mitos sobre essa prática comum além de reconhecer melhor contratos com juros abusivos.
Cartão de crédito
Um dos erros financeiros mais comuns é achar que cartão de crédito é na verdade mais dinheiro no orçamento. Entretanto, os juros abusivos aplicados a este tipo de dívida é um dos mais altos do mercado atualmente.
Usar o seu cartão de crédito sem necessidade e planejamento pode lhe custar muito caro. Já que as taxas chegam a 300% ao ano e podem causar uma bola de neve no seu orçamento.
Assim, a falta de planejamento também aumenta sua chance de cair na armadilha dos juros abusivos. Pois, muitos credores oferecem acordos e parcelamentos para quitar a dívida contendo tarifas altas.
Empréstimo Consignado
Existem aqui dois tipos de empréstimo consignado, privado e público. Então, a modalidade pública conta com uma lei que determina o teto de juros em 2,08%. Enquanto o privado não possui teto para este tipo de serviço.
Então, isto significa que quem determina a taxa será a instituição, deixando uma ótima oportunidade para aplicação de juros abusivos. Assim, a mesma lei determina que taxas e prazos devem estar claros antes de se assinar contrato.
Então, as duas práticas mais comuns para instituições financeiras nesses casos são:
- Utilizar taxas diferentes da simulação de crédito na operação;
- Incluir tarifas ou parcelas irregulares que evoluam com o passar do tempo.
Como posso fazer para calcular juros abusivos?
A dica mais importante é ficar atento ao seu contrato de financiamento ou empréstimo. Bem como, comparar as taxas de juros ao valor médio cobrado pelo mercado e aprovado pelo Banco Central.
Não tenha medo de solicitar simulações de empréstimo antes de fechar o negócio. Sem dúvida, esta é a melhor maneira de evitar surpresas na hora de organizar seu orçamento com responsabilidade.
Caso você ainda tenha dúvidas sobre como gerir seu dinheiro e fugir destas armadilhas temos a solução para seu problema. Basta seguir o perfil no Tik Tok.
Lá você encontra dicas e conteúdos diários tanto para pessoas físicas e jurídicas. Além de aprender a ficar atento e escapar de mais armadilhas financeiras. Tudo isso com quem tem mais de 25 anos de experiência.