Você sabe como funciona a taxa de juros do cheque especial? Em tempos de crise, muitas pessoas abusam do limite de crédito pessoal para conseguir pagar as contas em dia. Contudo, essa opção pode te deixar endividado.
Ainda mais se você não conhecer as novas regras que os bancos utilizam para liberar o cheque especial. Então, continue lendo este artigo para ter todas as informações que você precisa.
O que é o cheque especial?
O cheque especial funciona como um crédito pré-aprovado pelo seu banco. E é usado a qualquer momento de necessidade.
O limite disponibilizado no cheque especial varia de acordo com cada cliente. Nesse sentido, os principais critérios para determinar o valor do crédito pré-aprovado são:
- Análise de dados cadastrais;
- Renda mensal;
- Patrimônio líquido;
- Restrições no nome;
- Histórico do cliente (pontualidade no pagamento de dívidas).
Digamos que você possua R$500,00 na sua conta. Porém, quando realiza a consulta percebe que o salto total é de R$1.500,00. Dessa forma, a diferença de R$1.000,00 é referente ao seu limite de cheque especial.
O valor está disponível para uso. Contudo, a taxa de juros do cheque especial é uma das mais altas do mercado.
Isso ocorre porque o valor não possui garantias do pagamento. Então, se você abusar do cheque especial sem controlar o seu orçamento correrá o risco de se endividar.
Como funciona a taxa de juros do cheque especial?
Recorrer ao cheque especial pode ser tentador quando estamos passando por dificuldades financeiras. Afinal, na conta será liberado o valor sem burocracia. E também você poderá usar para quitar dívidas.
Você deve ter cuidado ao usar o limite de crédito. Pois, por mais que o cheque especial ofereça uma solução imediata para os seus problemas, o pagamento poderá sair caro.
O Banco Central determinou um teto de 8% ao mês para a taxa de juros do cheque especial. Assim, essa regra passou a valer em junho de 2020 com o objetivo de diminuir a inadimplência no país.
Porém, uma taxa de 8% ao mês continua sendo bem alta. E pode gerar uma bola de neve no seu orçamento. Principalmente se você se não se planejar para quitar a dívida o mais rápido possível.
O ideal é que você use o cheque especial apenas em emergências. Também é importante que você consiga pagar o valor integral utilizado logo no mês seguinte.
Para que não fique refém da taxa de juros do cheque especial e acabe com o nome sujo na praça. Além disso, é bom ficar atento a outra mudança que entrou em vigor em junho de 2020. Acompanhe a seguir:
A nova taxa de juros do cheque especial
Além de estipular um teto para a taxa de juros do cheque especial o Banco Central criou uma nova tarifa. Sem dúvida, essa mudança passou despercebida para muitos consumidores.
A partir de junho de 2020 os bancos podem cobrar uma tarifa mensal referente ao cheque especial. Então você deve estar atento para cobranças indevidas.
Somente os clientes que possuem o limite do cheque especial de até R$ 500,00 ficarão livres de pagar a tarifa. Dessa forma, se você possui um limite maior é importante entrar em contato com o banco.
Principalmente se você não foi notificado sobre a mudança. Já que o Procon determinou que todos os clientes devem ser avisados sobre a nova tarifa. Além disso, podem optar entre pagar pelo serviço ou não.
Por isso é bom conhecer os seus direitos como consumidor. Bem como, a melhor forma de negociar suas dívidas e a taxa de juros do cheque especial com os bancos.
Taxa de juros do cheque especial: Qual o momento de usar?
O cheque especial só deve ser utilizado em emergências. Por exemplo, quando você não possui dinheiro na conta, mas precisa realizar uma compra ou fazer uma transferência urgente.
O mais importante para determinar se é ou não um bom momento para utilizar o serviço é a urgência. Dessa forma, só utilize o cheque especial se precisar de dinheiro imediato.
Já que solicitar um empréstimo ou crédito consignado sempre será mais vantajoso. Da mesma forma, você pode criar a sua própria cooperativa de crédito para não ser explorado pelas taxas de juros.
Por fim, não se esqueça de ficar atento as contas que estão em débito automático. Visto que, elas podem ser descontadas do cheque especial se não houve dinheiro na sua conta.
Por isso é importante planejar com cuidado o seu orçamento. Ou voltar a pagar as suas contas por meio de boleto. Pois, ainda que você atrase o pagamento e receba uma multa. Terá menos prejuízo do que se usar o cheque especial.