Você já ouviu falar em SCR Bacen? Basicamente, ele é o Sistema de Informações de Crédito do Banco Central. Que mantém o registro de todas as operações acima de R$ 200,00.
Ele foi criado para ajudar os bancos na hora de realizar empréstimos e liberar cartões de crédito. No entanto, pode trazer grandes prejuízos para o consumidor. Para saber o porquê continue a leitura deste artigo.
O que é SCR Bacen?
O SCR Bacen registra todas as operações de crédito acima de R$ 200,00 realizadas nos bancos. Assim, o principal objetivo de tal registro é protegê-los na hora da liberação de empréstimos ou financiamentos.
Confira alguns exemplos do que é registrado a seguir:
- Parcelamentos;
- Uso do cheque especial;
- Crédito Rotativo do cartão;
- Empréstimos;
- Financiamentos;
- Arrendamento mercantil;
- Coobrigações;
- Compromissos de crédito;
- Crédito contratado;
- Crédito liberado;
- Repasses interfinanceiros.
Basicamente, os bancos enviam para o Banco Central todas as operações de crédito realizadas por seus clientes. Assim, essa informação fica disponível para ser consultada por outras instituições.
Acompanhe o exemplo abaixo:
- Cláudia é cliente do banco X e recebe R$1.500,00 por mês;
- Ela tem um empréstimo com o seu banco que resulta em uma prestação de R$ 500,00;
- Depois de um tempo ela tenta solicitar mais crédito com o banco X;
- Contudo, como ela já tem 30% da sua renda comprometida o pedido é negado;
- Então, ela tenta solicitar o empréstimo no banco Y, mas o pedido também é negado.
Isso acontece porque todos os bancos têm acesso à informação sobre o histórico de crédito. Quer seja dos seus clientes ou não. Segundo o Banco Central o SCR Bacen é uma forma de garantia para operações de alto risco.
No entanto, acaba limitando o acesso ao crédito para pessoas físicas e jurídicas. Pois, até mesmo as dívidas que já foram pagas ficam registradas no SCR.
Como aumentar o seu crédito com o Banco Central?
Aumentar o crédito no SCR não é um processo fácil. Pois, ter um histórico desfavorável no Banco Central limita o acesso a novo crédito. Por mais que a vida financeira já tenha sido regularizada.
Justamente por isso é importante entender como funciona a prescrição de dívidas. Já que os bancos abusam do histórico de crédito para limitar a vida do consumidor.
Porém, existem alguns cuidados que podem ser tomados para aumentar o SCR Bacen. Por exemplo:
- Consulte o seu histórico de crédito através do Registrato;
- Realize um planejamento financeiro e mantenha o registro do seu orçamento mensal;
- Procure limpar o seu nome e mude os hábitos para mantê-lo limpo;
- Faça uma lista com todas as suas dívidas e comece a pagar as que possuem maior taxa de juros;
- Procure aumentar seu orçamento com fontes de renda extra;
- Mantenha os seus dados sempre atualizados;
- Evite o cartão de crédito até regularizar o seu SCR.
Além disso, é importante manter um bom relacionamento com o seu banco. Afinal, ele é o responsável por repassar as informações para o Banco Central.
Por que o SCR Bacen pode prejudicar a vida do consumidor?
O SCR Bacen prejudica o consumidor porque limita o acesso ao crédito. Nesse sentido, ele funciona como uma “Serasa Oculta”. Pois, ainda que a pessoa esteja com o nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito.
Não consegue solicitar empréstimos, realizar financiamentos ou abrir novos cartões de crédito. Dessa maneira, apesar de todo o esforço para regularizar sua vida financeira, o consumidor continua sendo lesado pelos bancos.
Ainda mais porque eles lançam no SCR Bacen toda a diferença que não foi paga nos acordos. Acompanhe o exemplo abaixo:
- João tem uma dívida com o banco X de R$10.000,00 e não consegue pagar;
- Assim, o banco oferece um acordo com desconto de 50%;
- Ele aceita e paga R$5.000,00 ao banco X;
- Em poucos dias o seu nome fica limpo no SPC e Serasa;
- No entanto, o banco X registra uma diferença de R$5.000,00 referente ao valor que não foi pago por João;
- Essa diferença mancha o seu histórico e impede que João consiga novo acesso a crédito.
Esse mecanismo é ilegal e beneficia unicamente aos bancos. Dessa forma, pode ser combatido através do Código de Defesa do Consumidor. Contudo, para isso é importante entender sobre como funciona a prescrição de dívidas.
Visto que existem opções administrativas e jurídicas para se livrar da central de risco do Banco Central. Basta investir no seu conhecimento sobre a negociação de dívidas.