Não tem nada no CPF, mas não consegue crédito? Problema é no Score bacen

Se você não está conseguindo crédito, o problema pode estar no seu score bacen. Ainda mais se não há restrições no seu CPF nos órgãos de proteção ao crédito.

Neste artigo nós preparamos um guia completo para te deixar informado sobre a central de risco do Banco Central. Então, leia até o final para aprender a sair da lista negra dos bancos.

O que é o score bacen?

O score bacen é um tipo de registo mantido no Banco Central que possui o seu histórico de pagamentos. Dessa forma, todas as operações de crédito com valor superior a R$ 200,00 são registradas na plataforma.

Alguns exemplos dessas operações são:

• Cheque especial;
• Fatura do cartão de crédito;
• Empréstimos;
• Consignados;
• Financiamentos;
• Dívidas parceladas;
• Acordos financeiros.

A central de risco do Banco Central é alimentada por todos os bancos do Brasil. Da mesma forma, as informações registradas na plataforma também ficam disponíveis para todas as instituições.

O processo ocorre da seguinte forma:

• Digamos que você conseguiu um empréstimo de R$ 700,00, mas não pagou as parcelas;
• Além disso, você atrasou o pagamento da sua fatura do cartão no valor de R$ 300,00;
• Essas informações são encaminhadas para o Banco Central e uma dívida de R$ 1.000,00 é registrada no seu nome;
• Quanto mais tempo você passar sem pagar a dívida, mais o seu score será afetado;
• Assim, você não conseguirá crédito em outros bancos por conta do seu histórico de pagamentos.

O score bacen é um sistema que privilegia os bancos. Enquanto lesa o consumidor. Pois, na maioria das vezes as pessoas não sabem que possuem dívidas registradas no seu nome.

Já que ao contrário do que ocorre com os órgãos de proteção ao crédito. Você não recebe uma notificação quando o seu nome é registrado na central de risco do Banco Central.

Como o score bacen funciona?

O score bacen funciona basicamente como os órgãos de proteção ao crédito. Contudo, não é um sistema transparente com a população. Visto que, além de ter difícil acesso, ainda fere o Código de Defesa do Consumidor.

Principalmente porque as dívidas que prescreveram há mais de cinco anos continuam registradas na plataforma. Nesse sentido, ainda que o seu CPF esteja limpo no Serasa e no SPC, continua negativado no Banco Central.

Outra ilegalidade desse sistema é o registro de dívidas que já foram negociadas e pagas. Ainda mais quando os bancos oferecem um acordo com desconto para o pagamento da dívida.

Já que, apesar de eles não mencionarem. O valor do desconto será registrado como um prejuízo na central de risco do Banco Central. Dessa forma, irá te impedir de conseguir crédito no futuro.

Confira um exemplo de como isso acontece abaixo:

• Você tem uma dívida de R$ 2.000,00 com o banco X;
• O banco te oferece uma condição de pagamento especial para que você consiga quitar a dívida;
• Você aceita o acordo e paga um valor de R$ 1.400,00 para limpar seu nome;
• O banco não te informa que os R$ 600, 00 que foram dados como desconto serão registrados no Banco Central;
• Essa informação ficará disponível para todos os outros bancos e te impedirá de conseguir crédito.

Por isso é importante que você fique sempre de olho no seu Registrato. A fim de manter um controle de todas as dívidas registradas no seu nome. Sem dúvida, esse é o primeiro passo para limpar seu nome no Banco Central.

O que os bancos consultam no Bacen?

Além dos dados cadastrais básicos, a consulta também permite a identificação da rede de agências autorizadas, a identificação das instituições participantes de conglomerados financeiros e de fiscalização e o download das demonstrações financeiras das instituições que compõem o SFN.

Como aumentar score Bacen?

Faça uma lista de todas as suas dívidas e comece a pagar a dívida com a maior taxa de juros. Tente aumentar seu orçamento com fluxos de receita adicionais. Mantenha seus dados sempre atualizados. Evite o cartão de crédito até liquidar seu SCR.

Como negociar com os bancos e aumentar o scr bacen?

Para aumentar o seu score bacen é necessário negociar com os bancos. Para que eles retirem o seu nome da central de risco do Banco Central. Entretanto, você precisa se preparar de antemão.

Para provar a ilegalidade das dívidas registradas no seu nome. Assim, algumas provas que você pode juntar são:

• Comprovantes de pagamento;
• Acordos firmados e quitados;
• Data de prescrição da dívida;
• Parcelamentos realizados para pagar a dívida.

Com isso você terá tudo o que precisa para comprovar que não possuí mais pendências. Dessa forma, o seu score bacen não poderá mais te impedir de conseguir crédito.

É importante que você aprenda a melhor forma de negociar suas dívidas antes de entrar em contato com o banco. Pois, eles tentarão usar a burocracia para te impedir de limpar seu nome.

Por conta disso, quanto mais você entender sobre os seus direitos como consumidor. Bem como, sobre como lidar com os credores. Maiores serão suas chances de se livrar para sempre da central de risco do Banco Central.